Die with Zero 資産寿命シミュレーター

1. シミュレーションの基本思想（Die with Zero）

本シミュレーターは、人生の最終目的である「お金を使い切る（Die with Zero）」を達成するためのライフプラン設計ツールです。未来の臨時収入の入る時期によって、その時の資産や収入ベースで月額アロワンス（使えるお金）を導き出します。

2. 二つの計算モード（自動逆算 vs 資産寿命）

• 自動逆算モード（初期状態）: 「目標年齢（例: 100歳）」までに資産がちょうど0円になるよう、必要な月額アロワンスを自動的に逆算します。
• 固定アロワンス・資産寿命モード: フェーズ別のアロワンス数値を手動で変更・固定すると自動逆算が解除され、「そのアロワンスと前提条件で生活した場合、何歳まで資金が持つか（持続可能年齢）」のシミュレーションに切り替わります。リセットボタンでいつでも自動逆算モードに戻せます。

3. iDeCoの「内数管理」と運用パフォーマンス

iDeCoは外部の臨時収入として二重計上せず、総資産の内数（専用のiDeCo口座資産）として独立して複利運用・積立を行います。

• 受給開始前までは、毎年の拠出額が自動的に支出（積立）として引かれ、指定された利回りで複利成長します。
• 受給開始年（一括または分割）に流動資産へと自動的にキャッシュインされ、ダッシュボードで元本に対する「複利運用益」や「利益率」をリアルタイムで把握できます。

4. 年金・労働収入に対する税金・社会保険料の自動控除

受け取る年金や労働収入に対して、実態に合わせた簡易的な税・社会保険料の自動控除を行っています。

• 公的年金等控除: 受給者の年齢（65歳未満／65歳以上）や受給額に応じた公的年金等控除額を自動計算して差し引きます。
• 給与所得控除: 労働収入に対して最低55万円からの給与所得控除を適用します。
• 実効税率の自動適用: 基礎控除（48万円）などを引いた課税所得の規模に応じて実効税率（10%〜25%）を自動判定し、手取りベース（税引後）の収入として堅実にキャッシュフローへ反映します。

性別に応じた厚労省生命表ベースラインを土台に、ご自身のがん・糖尿病・生活習慣病をはじめとする具体的な疾病リスクや生活習慣要因を複数選択（チェックボックス）することで、ハザード比の累積から死亡確率のピーク年齢を自動算出します。

📐 死期予測の計算ロジックと統計データについて

本予測モデルは、厚労省の人口動態統計や大規模コホート研究（JPHCスタディ等）で報告されている各疾患の相対リスク（ハザード比）に基づいています。

• 疾病特化リスク: がん既往や糖尿病、心・脳血管疾患の既往などは、生命予後に与える影響の大きさに応じて妥当なハザード比（+20%〜+35%）を乗算し、リスクの重複を多角的に反映します。
• マルチハザード積算モデル: 選択されたマイナス要因とプラス要因の係数をすべて掛け合わせ、ベースラインの生存関数を前後にシフトさせて確率密度関数の最頻値（ピーク年齢）を算出します。